Οι τόκοι… επιστρέφονται

ΗΠΕΙΡΩΤΙΚΟΣ ΑΓΩΝ

Μια απόφαση πολύ σημαντική για τους δανειολήπτες πήρε το Ειρηνοδικείο Ιωαννίνων πριν από λίγες μέρες: επιδίκασε την επιστροφή τόκων ύψους 4.000 ευρώ σε δανειολήπτη, ο οποίος είχε ένα στεγαστικό ύψους 45.000 ευρώ, δεχόμενο ότι τρεις έντυποι όροι του δανείου κακώς ίσχυσαν. Η απόφαση είναι μια από τις λίγες, μετρημένες στα δάχτυλα του χεριού στην Ελλάδα αυτή τη στιγμή που επιδικάζουν επιστροφή χρημάτων σε δανειολήπτες, με μια λογική πολύ ενδιαφέρουσα, καθώς έχει σχέση με τη «ραχοκοκαλιά» του συστήματος δανειοδοτήσεων.

Οι τράπεζες βάζουν τόκους στα δάνειά τους, ανάλογα με μερικές συνιστώσες: το τρέχον επιτόκιο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, το βασικό επιτόκιο του δανείου συν ένα ποσοστό 0,6%-0,7% -την ειδική εισφορά. Ανάλογα με τη διακύμανση του επιτοκίου της ΕΚΤ, κυμαίνεται και το αντίστοιχο επιτόκιο των ελληνικών τραπεζών. Οι τελευταίες συνήθως εντάσσουν στις συμφωνίες για δάνεια με κυμαινόμενα επιτόκια τον εξής όρο: ότι μπορούν να αυξομειώνουν το περιθώριο κέρδους τους κατά 3%, ανακοινώνοντας στον οφειλέτη το ακριβές ποσοστό της αλλαγής.

Με λίγα λόγια, αν για παράδειγμα το επιτόκιο της ΕΚΤ έπεφτε, θα έπρεπε να πέσει και αυτό των ελληνικών τραπεζών. Έπεφτε; Όχι και τόσο πολύ, όπως αποφάνθηκε το δικαστήριο. Δύο δικηγόροι των Ιωαννίνων, ο Θόδωρος Καρακίτσος και ο Δημήτρης Παπαγεωργίου, στήριξαν την υπόθεση και την κέρδισαν τελικά. Αναζήτησαν και κατέγραψαν όλη τη διακύμανση του επιτοκίου για δέκα χρόνια, σε ένα μικρό σχετικά δάνειο, ύψους 45.000 ευρώ, «κλιμακοποίησαν» τις δόσεις και τα αντίστοιχα επιτόκια και αντιστοίχισαν τις διακυμάνσεις του ευρωπαϊκού επιτοκίου. Αυτό το τελευταίο, τα περασμένα χρόνια έπεσε μέχρι και το 1%, χωρίς όμως να ακολουθηθεί αναλόγως από τα ελληνικά επιτόκια.

Καλούνται να γυρίσουν τα χρήματα

Εν ολίγοις, το δικαστήριο των Ιωαννίνων δέχθηκε ότι κακώς η τράπεζα δεν μείωνε και άλλο το επιτόκιό της, ακολουθώντας την πτώση  του παρεμβατικού επιτοκίου της ΕΚΤ και ότι σε ένα σύνολο 14.500 ευρώ που εισέπραξε σε τόκους, θα πρέπει να επιστρέψει στο δανειολήπτη τα 3.360 ευρώ, συν το νόμιμο τόκο.

Πολύ ενδιαφέρον είναι το σημείο ότι το δικαστήριο αποδέχθηκε την ακυρότητα των όρων 6 και 7 της σύμβασης, οι οποίοι ανήκουν και λίγο στα «ψιλά γράμματα» όπως λέμε συνήθως. Είναι ακριβώς τα σημεία όπου ορίζεται πώς τοκίζεται το ποσό και τι οφείλει να κάνει η τράπεζα με τα επιτόκια. Είναι όμως έντυποι όροι, από αυτούς που μέχρι τώρα δεν αμφισβητούνταν με τίποτα. Τώρα όμως, με αυτή την απόφαση, ανοίγει ο δρόμος για χιλιάδες δανειολήπτες, που μπορούν να διερευνήσουν εάν μπορούν να πάρουν πίσω ποσά από τόκους που έχουν καταβάλλει. 

Γιώργος Τσαντίκος